Hoeveel eigen geld heeft u nodig voor de financiering van een beleggingspand

Wie een beleggingspand koopt, loopt vroeg of laat tegen dezelfde vraag aan, hoeveel eigen geld moet u eigenlijk zelf inbrengen? Financiers verstrekken namelijk zelden het volledige aankoopbedrag. In de praktijk wordt vaak gerekend met een eigen inbreng tussen de 15 en 30 procent van de waarde van het pand. Hoeveel dat er precies is, hangt af van het type pand, de verwachte huurinkomsten en de financier waarvoor u kiest.

Waarom een financier eigen inbreng vraagt

Eigen geld verlaagt het risico voor de financier. Hoe meer eigen vermogen u zelf inbrengt, hoe kleiner het bedrag dat geleend wordt ten opzichte van de waarde van het pand. Deze verhouding wordt de loan to value genoemd. Een lagere loan to value betekent minder risico voor de financier bij bijvoorbeeld leegstand, waardedaling of achterstallig onderhoud. Daarom is eigen inbreng meestal een van de eerste vragen in een financieringsgesprek over een beleggingspand.

Hoeveel eigen geld is gebruikelijk

Er bestaat geen vast percentage dat voor elk beleggingspand geldt, maar de manier waarop een financiering is georganiseerd, maakt wel degelijk verschil. Hoeveel eigen geld is gebruikelijk Er bestaat geen vast percentage dat voor elk beleggingspand geldt, maar de manier waarop een financiering is georganiseerd, maakt wel degelijk verschil.

Bij een reguliere bank

Een reguliere bank hanteert doorgaans een eigen inbreng tussen de 25 en 30 procent bij een beleggingspand. Daarbij komt een uitgebreide beoordelingsprocedure, waardoor het traject van aanvraag tot het passeren bij de notaris al snel enkele weken tot maanden duurt.

Bij een netwerk van private investeerders

Er bestaat ook een andere route. Sommige financiers werken niet met bankkapitaal, maar met een netwerk van vermogende investeerders die rechtstreeks in vastgoedfinancieringen stappen. Beleggingspanden-financiering.nl werkt bijvoorbeeld met 170 vermogende Nederlandse investeerders en financiert daardoor soms tot 85 procent van de waarde van het pand, met een korter en persoonlijker traject dan bij een bank gebruikelijk is.

Welke factoren bepalen hoeveel eigen geld u nodig heeft

Naast de gekozen financier spelen meerdere factoren mee bij het bepalen van de benodigde eigen inbreng. De taxatiewaarde van het pand is leidend, want financiers rekenen doorgaans met de getaxeerde marktwaarde en niet automatisch met de koopsom. Ook de huurinkomsten wegen mee: een hogere en stabielere huuropbrengst verbetert de betaalbaarheid van de lening. De bestemming en ligging van het pand bepalen mede het risicoprofiel, waardoor een courant woonhuis voor de verhuur anders wordt beoordeeld dan een specifiek bedrijfspand. Tot slot spelen kosten koper, eventuele verbouwingskosten en de gewenste looptijd mee in de totale financieringsbehoefte.

Een rekenvoorbeeld

Stel dat een beleggingspand een marktwaarde heeft van 300.000 euro. Bij een eigen inbreng van 30 procent legt u 90.000 euro + bijkomende kosten zelf in en wordt 210.000 euro gefinancierd. Bij een eigen inbreng van 15 procent legt u 45.000 euro zelf in en wordt 255.000 euro gefinancierd. Dit voorbeeld laat zien hoeveel invloed de gekozen financieringsvorm heeft op het bedrag dat u zelf moet inleggen, en dus op de ruimte die overblijft om verder te investeren

Eigen geld combineren met andere bronnen

Wie niet het volledige bedrag aan eigen geld op de eigen rekening heeft staan, combineert dit vaak met overwaarde uit een ander beleggingspand, een lening van familie of de inbreng van een medebelegger. Een adviesgesprek kan snel duidelijk maken welke combinatie voor uw specifieke situatie en pand het meest logisch is.

Meer eigen geld inbrengen dan het minimum

Het minimaal vereiste bedrag inbrengen is niet voor iedere belegger de slimste keuze. Een hogere eigen inbreng verlaagt de loan to value, wat vaak leidt tot gunstigere voorwaarden en meer ruimte tussen de huurinkomsten en de maandlasten. Tegelijk betekent een hogere eigeninbreng dat er minder kapitaal overblijft om in een volgend beleggingspand te investeren. Wieeen portefeuille wil opbouwen, kiest daarom vaak bewust voor de minimale eigen inbreng die de financier toestaat. Wie juist op zoek is naar lagere maandlasten en meer zekerheid bij één pand, overweegt eerder een hogere inbreng. Welke keuze het beste past, hangt af van uw persoonlijke investeringsstrategie.