Overwaarde beleggingspand: zo financiert u met de overwaarde van uw woning

Financieren met overwaarde voor een beleggingspand

Overwaarde op uw eigen woning kan een groot deel van de eigen inbreng vormen bij de aankoop van een beleggingspand. Zo maak je van dood kapitaal, renderend kapitaal. Door de hypotheek op uw woning te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten, maakt u kapitaal vrij dat u inzet als eigen inbreng. Zo wordt overwaarde inzetten voor een beleggingspand voor veel particuliere beleggers en ondernemers een aantrekkelijk alternatief voor sparen. Het opnemen van overwaarde kan ervoor zorgen dat u minder vrij spaargeld hoeft in te brengen. Daar staat tegenover dat uw hypotheekschuld en maandelijkse woonlasten toenemen. Beleggingspanden-financiering.nl combineert deze eigen inbreng regelmatig met financiering via een netwerk van private investeerders.

Wat is overwaarde en hoe ontstaat het

Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van uw eigen woning en de resterende hypotheekschuld die daarop rust. Bij een woning met een marktwaarde van €450.000 en een resterende hypotheekschuld van €250.000 bedraagt de overwaarde €200.000. Overwaarde ontstaat doorgaans door twee ontwikkelingen: de waarde van de woning stijgt, of de hypotheekschuld daalt doordat er is afgelost. Voor veel huiseigenaren die al langere tijd in hun woning wonen, is de overwaarde de afgelopen jaren flink toegenomen, wat deze vorm van eigen inbreng voor een beleggingspand steeds vaker een reële optie maakt. De berekende overwaarde is niet automatisch het bedrag dat u kunt opnemen. De hypotheekverstrekker beoordeelt hoeveel extra financiering verantwoord is op basis van onder meer uw inkomen, bestaande woonlasten en de actuele woningwaarde.

Hoe zet u overwaarde in als eigen geld bij een beleggingspand

Overwaarde zit vast in uw privévermogen en wordt daarom ook wel ‘dood kapitaal’ genoemd: het geld is niet direct beschikbaar en levert op zichzelf geen inkomsten op. Door deze overwaarde vrij te maken en te investeren in een beleggingspand, kunt u het vermogen inzetten met als doel rendement te behalen. Of dit passend is, hangt af van de verwachte opbrengsten, financieringslasten en risico’s. Om overwaarde als eigen inbreng te gebruiken, zijn er twee gangbare routes.

1 ) Hypotheek verhogen op de eigen woning

Door uw bestaande hypotheek te verhogen, maakt u overwaarde vrij voor de aankoop van een beleggingspand. Uw hypotheekverstrekker beoordeelt op basis van uw inkomen en de getaxeerde woningwaarde welk bedrag mogelijk is.

2 ) Een tweede hypotheek afsluiten

Een tweede hypotheek is vaak een eenvoudigere manier om overwaarde vrij te maken, omdat uw bestaande hypotheek ongewijzigd blijft. Beleggingspanden-financiering.nl helpt u bij het regelen van deze aanvullende financiering, zodat u het vrijgekomen bedrag als eigen inbreng voor een beleggingspand kunt gebruiken. Daarbij wordt beoordeeld of de totale hypotheeklasten passen bij uw financiële situatie.

Rekenvoorbeeld: overwaarde inzetten bij een beleggingspand van €300.000

Stel dat u een beleggingspand koopt voor € 300.000. Met circa 10% kosten koper komt de totale investering uit op ongeveer € 330.000. Beleggingspanden-financiering.nl financiert bijvoorbeeld 80% van de koopsom op het aan te kopen pand. Dat komt neer op € 240.000.

Voor de resterende € 90.000 kan Beleggingspanden-financiering.nl een aanvullend krediet verstrekken, met de overwaarde van uw privéwoning als zekerheid. Heeft uw woning een overwaarde van € 150.000, dan valt dit krediet in dit rekenvoorbeeld ruim binnen de beschikbare overwaarde. Zo kan de volledige investering van € 330.000 worden gefinancierd zonder dat u daarnaast spaargeld hoeft in te brengen, mits de financieringsaanvraag wordt goedgekeurd.

Risico’s en aandachtspunten bij financieren met overwaarde

Overwaarde inzetten biedt kansen, maar het is verstandig om ook de aandachtspunten in kaart te brengen voordat u deze stap zet.

• Lasten en rendement: tegenover de hogere maandlasten staan de huurinkomsten uit het beleggingspand. Deze kunnen een groot deel van de lasten dekken. Ook een mogelijke waardestijging kan op termijn bijdragen aan het rendement, al is dit niet gegarandeerd.
• Waardeontwikkeling: een waardedaling verandert uw vaste rente niet. Een mogelijk verlies wordt pas werkelijkheid als u het pand op een ongunstig moment moet verkopen. Houd daarom voldoende financiële buffer aan om een gedwongen verkoop te voorkomen.
• Toestemming van de hypotheekverstrekker: niet elke verstrekker werkt even soepel mee aan een verhoging of tweede hypotheek, wat het traject kan vertragen.
• Bijkomende kosten: houd rekening met taxatiekosten en eventuele notariskosten bij het aanpassen van de hypotheek.

In veel situaties wegen de voordelen ruimschoots op tegen de extra lasten en risico’s. Beleggingspanden-financiering.nl rekent de financiering van uw eigen woning en het beleggingspand graag integraal voor u door, zodat u precies weet wat in uw situatie mogelijk is.

Waar kunt u deze financiering afsluiten?

Bij een reguliere bank 

Deze financieringsconstructie valt vaak buiten het standaardaanbod van reguliere banken. Daardoor zijn de mogelijkheden doorgaans beperkter en kan het acceptatietraject meer tijd in beslag nemen.

Bij een netwerk van private investeerders

Bij Beleggingspanden-financiering.nl behoort deze constructie wél tot de mogelijkheden. Wij combineren de financiering op het aan te kopen beleggingspand met een aanvullend krediet, waarvoor de overwaarde van uw privéwoning als zekerheid dient. Zo kunt u de overwaarde inzetten zonder afhankelijk te zijn van het standaardaanbod van een reguliere bank.

Overwaarde combineren met de juiste financiering

Overwaarde vrijmaken is een van de manieren om eigen inbreng te organiseren voor een beleggingspand, maar de financiering van het pand zelf blijft een aparte stap. Door beide onderdelen op elkaar af te stemmen, ontstaat een financieringsstructuur die past bij uw situatie en bij het rendement dat u met het beleggingspand voor ogen heeft.